Buzzyto's Blog

Изплатените от застрахователите обезщетения по гражданска отговорност намаляват на годишна база към края на октомври, докато тези по "Гражданска отговорност" продължават да растат. Това показва статистиката на Комисията за финансов надзор за първите десет месеца на годината. С 14% са намалели изплатените обезщетения по "Каско", а тези по задължителната застраховка са се повишили с малко над 11%.

 Същата е тенденцията и при събраните премии – тези по "Гражданска" са се увеличили с 15%, по "Каско" са паднали с почти 18 на сто. Това продължават да бъдат и двете основни застраховки, които движат пазара с над две трети дял от него. През десетте месеца на годината общото понижение на целия пазар е почти 4%, а причината то да не е по-силно е ръстът, който се отчита при събраните премии в животозастраховането. От началото на годината обаче там има счетоводно изкривяване на статистиката за годишната промяна – причината е грешка в отчитането на "Синдикална ВЗК", заради което премиите и пазарният й дял скочиха много силно. Без нейните резултати пазарът на животозастраховки расте с едва 0.18%.

 За разлика от него този на общото застраховане, в който основни са автомобилните и имуществени полици, отчита 6% спад за година. Освен по Гражданска отговорност увеличение има при събраните премии по "Летателни апарати", "Гаранции", "Релсови превозни средства", "Помощ при пътуване", "Обща гражданска отговорност" и "Правни разноски". Много силен спад от над 40% обаче има при застраховането на кредити и "Разни финансови загуби". Това може да се обясни със свитото заради кризата кредитиране от страна на финансовите институции.

  В животозастраховането по-голям интерес има към полиците "Живот", постоянната здравна застраховка и услугата "Допълнителна застраховка".

Ако той вече ни е ‘забравил’, значи го е интересувало само неговата полза от договора, но ако показва, че ще е до нас Не ви ли се е случвало някой да ви сваля звезди докато му станете клиент, а след това да ви отбягва или да не ви обръща нужното внимание като негов клиент? Това важи за всички бизнеси. Друго, което ще ни покаже какъв е консултантът или агентът, при който си сключваме застраховка е неговото отношение към нас след като вече направим договора. Все пак всички се учим и в движение, но по-важното е да не спираме да се учим.

 По този начин вашите потребности, ще са удовлетворени във ваш интерес. По-добър вариант ще е ако вашият застрахователен консултант си признае ако не е имал опит досега с казус като вашия, но направи всичко възможно за вас да се запознае по темата или пък извика на помощ човек, който вече има опит с такъв проблем при застраховане. От това страда само клиента. Това се получава защото за служителят е по-важно да не покаже, че не е запознат добре с темата и за да не изглежда некомпетентен в нашите очи той ни дава някакъв отговор. В два отделни клона на една банка ти дават различна информация за застраховките.

 Забелязахме едно явление – навсякъде те дезинформират по различен начин. Когато трябваше да вземем жилищен кредит със съпругата ми отделихме повече от седмица да обикаляме по различни клонове на банки. Преценете дали е искрен с вас. Преценете го като човек дали имате някакви впечатления от него, отговорен ли е към работата, която върши, добри намерения ли има или иска да изкара пари от нашата застраховка.

 Обърнете внимание дали въпросният човек е взел на сериозно това, с което се занимава или е просто нещо допълнително не толкова важно за него. Когато се наложи да се възползваме от застраховката, то тези 20 лева могат да ни излезнат „златни“ и така можем да изгубим 1 000 лева например. Каква ще ни е ползата ако той само може да попълва полици и освен това ни даде отстъпка от собствения си хонорар, например 20 лева?  От голяма важност е човека, при който си правим застраховка, дали при него можем само да я сключим, или в случай на нужда той може да ни помогне и да ни съдейства.

Съзастраховане

Съзастраховането е договорирано взаимоотношение между двама или повече застрахователи по отношение на застрахования обект за поемане на риск с договориран дял от общата отговорност пред застрахованите. То се прилага когато се застрахова голям по стойност обект, отговорността за който не може да бъде поета от един застраховател. При съзастраховането хоризонтално се разпределят риска и отговорността между съзастрахователите с цел постигане на финансова изгода и по-голяма сигурност и защита. Съзастрахователите могат да поемат солидарна (еднаква) отговорност или само за отделни части (определени проценти) от застрахователната сума, в предварително определено съотношение. Разпределението на получаваните застрахователни премии и участието в поемане на риска при настъпили застрахователни събития се извършва в съответствие с условията на съзастрахователния договор.

Съзастраховането може да се осъществи в различни форми. То е налице, когато двама застрахователи съзнателно поемат отговорността за един и същи обект, срещу едни и същи рискове, за един и същи период от време, пред един и същи застрахован. Всеки съзастраховател поема част от общата отговорност по отношение на застрахования обект, която обикновено е в процент от застрахователната сума. В този случай застрахованият може да сключи застрахователен договор с всички съзастрахователи или поотделно с всеки един от съзастрахователите. В първият случай, при настъпване на застрахователно събитие, съзастрахователите, като страна на застрахователното правоотношение, са солидарни. Застрахованият има право да поиска застрахователното обезщетение от един от съзастрахователите, а те да си уреждат взаимоотношенията помежду си. Във вторият случай съзастрахователите не са солидарно отговорни при възникване на застрахователно събитие. Всеки от тях чрез сключения отделен договор със застрахования поема само своята част от общата отговорност.

Съзастраховането е налице и когато застрахователния договор се сключва между застрахован и един застраховател, който поема цялата отговорност за застрахования обект, а след това чрез съзастрахователен договор застрахователят разпределя отговорността между съзастрахователи. В този случай обикновено се определя и водещия съзастраховател.

Когато застрахователното дружество е водещия застраховател при сключването на застрахователните договори получава застрахователните премии по сключени от негово име застраховки от неводещия съзастраховател. В този случай то заплаща на съзастрахователя съответни комисиони за посредничество. Следователно когато застрахователното дружество не е водещия съзастраховател то получава съответно възнаграждение (комисиона) за посредничество при сключване на застраховки от името и за сметка на водещия застраховател по съзастрахователния договор. Едновременно с това страните съзнателно поемат части от обща отговорност на застрахованите обекти. При настъпване на щета застрахованият се обръща към застрахователя. Последният му изплаща застрахователното обезщетение. От своя страна застрахователят се обръща към съзастрахователите и всеки от тях поема своя дял от размера на застрахователното обезщетение. Отговорността винаги трябва да бъде съобразена с финансовите възможности на съзастрахователите.

Застрахователното дружество е възможно да е водещия застраховател при сключването на застраховките, но да не е водещ при посрещането на риска за настъпили застрахователни събития (например за застраховка “Кражба на МПС” и за огромни рискове). В този случай застрахователното дружество сключва застрахователни договори със застрахованите и отстъпва значителна част от застрахователната премия на съзастрахователя, който ще поеме целия риск или преобладаващата част от него при настъпване на застрахователни събития за застраховките по съзастрахователния договор. Отстъпената премия на съзастрахователя, обаче, не е възнаграждение (комисионна) за посредничество, а представлява приходи от съзастраховане.

Съзастраховането в преобладаващата част от случаите се осъществява и при наличието на презастраховане и гражданска отговорност.

Scarlett is back in an all-new Farm Frenzy adventure that's out of this world! Having restored farms and fed people all over the world, the plucky heroine of Farm Frenzy 3 thinks she's done it all. But when she learns astronauts are starving because their corrupt boss made a crooked deal with a no-good contractor, she sets her sights higher than ever, vowing to prove herself worthy of taking over the account and feeding the hard-working space walkers three squares a day. To succeed, she'll need to use new buildings, products and friends as she grows crops, feeds animals, collects produce and manufactures goods. Don't miss this exciting new chapter in the award-winning and astronomically fun Farm Frenzy series!